يتغير العالم بسرعة ليصبح أكثر تركيزًا على الرقمنة، وخاصةً في صناعة الخدمات المصرفية، لذا تخضع البنوك حتى التقليدية لتحولات رقمية كبرى من أجل تلبية احتياجات العملاء الجدد والعملاء الحاليين الذين يسعون إلى تجربة مصرفية أكثر تخصيصًا وفردية من خلال القنوات الرقمية، ولكي يحدث هذا يجب على البنوك والمؤسسات المالية أن تتبنى استراتيجية التحول الرقمي التي تضع تجربة العملاء في المقام الأول من خلال تحليل احتياجات العملاء والتفاعل معها وفهمها.
ما تقدمه ACS لعملائها، والتحول الرقمي في البنوك في الخدمات المصرفية هو عملية دمج التقنيات والاستراتيجيات الرقمية لتحسين العمليات وتعزيز التجارب الشخصية وفي جميع أنحاء صناعة الخدمات المالية، لا يمكن أن يحدث هذا إلا من خلال كسر صوامع البيانات وإعادة تصور تجربة العملاء، وفي هذا المقال نسلط الضوء على عملية التحول الرقمي في البنوك مع حلول ACS وكيف تساعد عملائها في هذه العملية.
ما هو التحول الرقمي في البنوك؟
- التحول الرقمي ليس جديدًا على القطاع المصرفي لكنه أصبح أكثر أهمية مع اكتساب التكنولوجيا المالية ونماذج التشغيل الجديدة شعبية أكبر، لذا يجب على البنوك التقليدية مواكبة السوق المتغيرة واحتياجات العملاء المتطورة باستمرار، فمع التحول الأحدث نحو الأتمتة تحتاج البنوك ومقدمو الخدمات المالية إلى تحديث استراتيجياتهم المصرفية مثل التوجه نحو استخدام تطبيقات الهاتف المحمول أو مواقع الويب.
- لإجراء المعاملات المصرفية تعد هذه الأنواع من التكنولوجيا هي جزء من استراتيجية القنوات المتعددة التي تستخدمها البنوك لكسر صوامع البيانات وإعادة تصور رحلة العميل.
- الطلب المتزايد على الذكاء الاصطناعي (AI) وإنترنت الأشياء (IoT) وسلسلة الكتل Blockchain من بين التقنيات الأخرى التي يجب على البنوك مراعاتها عند إنشاء استراتيجية التحول الرقمي.
- يسعى العملاء إلى اتباع نهج رقمي لإدارة حساباتهم والسعي إلى تجارب منتجات مخصصة والشفافية والأمان كل ذلك في الوقت الفعلي، وتعد الطريقة الوحيدة لتلبية احتياجات العملاء هذه هي من خلال رحلة التحول الرقمي.
- تنبع المحركات الرئيسية لاتجاه التحول الرقمي من استخدام الأجهزة المحمولة والحاجة المتزايدة إلى اتصال العملاء دائمًا.
- تأخذ هذه الرحلة بيانات العملاء وتستخدمها لتحليل سلوك العملاء بحيث يمكن تصميم منتجات وخدمات أكثر ملاءمة لاحتياجاتهم.
حلول ACS المبتكرة في التحول الرقمي في البنوك
يجب على البنوك الاستفادة من أحدث التقنيات الرقمية المتاحة والتكنولوجيا المستخدمة في المؤسسات المالية لكي يتم التحول الرقمي بنجاح، فيما يلي أكثر التقنيات شيوعًا في قطاع الخدمات المصرفية والمالية والتي تستخدمها ACS:
- واجهات برمجة التطبيقات (APIs) : واجهة برمجة التطبيقات (APIs) هي واجهة برمجية تسمح لتطبيقين أو أكثر من تطبيقات البرامج بدمج خدمات البيانات والقدرات، بدلاً من الاضطرار إلى تطويرها من الصفر، علاوة على ذلك يمكنهم إنشاء منتجات وخدمات جديدة لعملائهم وتحسين الكفاءة التشغيلية الإجمالية ما يسمح باتصال أفضل للشركات بعملائها وشركائها الجدد.
- الحوسبة السحابية : تكنولوجيا الحوسبة السحابية هي الوصول عند الطلب إلى موارد الحوسبة، والتي أصبحت البنوك ومقدمو الخدمات المالية يستخدمونها ويقبلونها، تسمح بيئة السحابة بعمليات أفضل وبنية تحتية أكثر مرونة ورشاقة وقابلة للتطوير.
- الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي : تُستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في العديد من جهود التحول، بما في ذلك تحليل مجموعات البيانات الضخمة وأتمتة عمليات معينة وتحسين تجربة المستخدم من خلال الخدمات الشخصية، يتم استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل خاص في الخدمات المصرفية من خلال المساعدين عبر الإنترنت والروبوتات الدردشة التي يمكنها معالجة مشكلات العملاء الأساسية، وبشكل منفصل فإن إحدى مزايا استخدام التعلم الآلي في الخدمات المصرفية هي أنه يسهل تتبع التغييرات في سلوك المستخدم واكتشاف النشاط الاحتيالي بشكل أسرع.
- إنترنت الأشياء (IoT) : يشير إنترنت الأشياء إلى شبكة من الأجهزة المادية، مثل الساعات الذكية القابلة للارتداء أو منظمات الحرارة الذكية المضمنة بأجهزة استشعار وبرامج تسمح لها بجمع البيانات ومشاركتها، بالنسبة للبنوك سمح هذا الاتصال الذكي للعملاء بإجراء مدفوعات فورية بدون تلامس والتفاعل مع حساباتهم في قدرة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، كما يساعد إنترنت الأشياء على نجاح عمل إدارة المخاطر والتقدم في عملية الترخيص على نحو لم يسبق له مثيل.
- سلسلة السجلات الرقمية المشتركة في شبكة غير قابلة للتغيير : الطبيعة الشفافة والمدفوعة بالمعلومات لسلسلة الكتل Blockchain تجعلها تقنية شائعة للبنوك ومقدمي الخدمات المالية، وقد أسفرت عن معاملات بيانات أكثر أمانًا وواجهة محسنة تلبي توقعات العملاء وتتجاوزها، يثق العملاء اليوم في حلول هذه السلسلة ويجدونها طريقة أكثر شفافية لتشغيل نماذج الأعمال.
فوائد التحول الرقمي في الخدمات المصرفية
إن التحول الرقمي في النظام المصرفي معقد ويتجاوز مجرد نقل بنك تقليدي إلى نظام مصرفي عبر الإنترنت، لكن عملية التحول تجلب فرصًا جديدة للشركات من جميع الأحجام وتجلب حلولًا مصرفية توفر رضا العملاء بشكل أكبر، فيما يلي بعض من أعظم الفوائد المترتبة على التحول الرقمي في الخدمات المصرفية والمالية :
- المزيد من الخدمات المصرفية الاستثمارية التي تركز على العملاء : أصبح التحول الرقمي في الخدمات المصرفية الاستثمارية أكثر تركيزًا على العملاء من أي وقت مضى، نظرًا لأن التحول الرقمي في الخدمات المصرفية الاستثمارية حل محل البنوك الاستثمارية مع المستثمرين الصغار، فإن التركيز الآن ينصب على الأهداف قصيرة الأجل وكل ذلك على منصة رقمية واحدة، وتعتمد العروض والقرارات التكنولوجية الآن على ملفات تعريف العملاء.
- امتثال أسهل : من خلال التحول إلى نظام إدارة مالية حديث، يمكن للبنوك ومقدمي الخدمات المالية البقاء متوافقين، هناك عمليات آلية يمكن أن تساعد الموظفين على قضاء وقت أقل في القيام بمهام مثل تقارير التدقيق والتركيز بدلاً من ذلك على العمل الأكثر أهمية، إذا كان البنك على نظام قائم على السحابة فإنه يوفر تحديثات في الوقت المناسب ويواكب اللوائح تلقائيًا.
- الوصول إلى عملاء جدد : تجعل البيئة الرقمية الأصلية جذب العملاء أسهل من خلال تقديم خدمات مباشرة وما يمكنهم تقديمه، من خلال التحول إلى الرقمية تجعل البنوك اكتساب العملاء أسهل بكثير من خلال الخدمات الموسعة والوصول إلى الحسابات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
- الأمان المعزز : مع نمو الرقمنة يأتي تحدي أمن البيانات وإدارة الشركات لبيانات العملاء بشكل آمن، لحسن الحظ تتوفر خدمات تطوير برامج متطورة لحماية المعلومات الشخصية لعملائك وحماية حساباتهم من الاختراق أو الاحتيال.
- خدمات مصرفية أكثر تخصيصًا : يساعد التحول الرقمي البنوك والمؤسسات المالية على التركيز على ما يحتاجه العميل ويريده بالضبط، لم تعد هناك حاجة إلى افتراض ما يريده العميل مع التكنولوجيا الجديدة يمكن للبنك أن يعرف بالضبط ما يتوقعه العميل منه، ولم تعد الخدمات المصرفية مجرد ممارسة أسبوعية بل إنها فعل يومي يتطلب نظامًا بيئيًا سريعًا وآمنًا يمكن للعملاء الوثوق به.
كيف يمكن أن تساعد ACS في تحسين خدمة العملاء في التحول الرقمي للبنوك؟
تقدم شركة ACS حلول متنوعة لراحة العميل من خلال عدة طرق منها على سبيل المثال :
- توريد برامج حلول تقنية.
- تقديم حلول برمجية.
- عمل حلول محتوى فيديو وصوت مخصصة (حتى لو لم يكن بائع الشاشة).
- تقديم خدمات استشارية.
- متابعة الصيانة 24 ساعة في اليوم و7 أيام في الأسبوع.
- تقديم خدمات ما بعد البيع.
- إدارة طوابير الانتظار.
- متابعة مستوى الخدمة مع العميل خلال فترة الضمان.
